Por que o resultado de uma consulta trouxe pouca ou quase nenhum tipo de informação?


Antes de entrar no merito da questão devemos entender qual o conceito de Análise de Crédito e o que é levado em consideração, pois são os fatores envolvidos nesse processo que determinam a quantidade e qualidade de informação referente aquela determinada pessoa física ou pessoa jurídica.


O que é a Análise de Crédito?


A Análise de Crédito é um processo de verificação, feito tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, que permite uma avaliação criteriosa da capacidade de pagamento de quem está solicitando um determinado CRÉDITO como, por exemplo, um empréstimo. Neste momento, também é definido o risco envolvido na transação, ou seja, a possibilidade da instituição financeira não receber o dinheiro que emprestará.


Por meio de uma tabela de pontuação e critérios que podem variar entre diferentes instituições financeiras, são definidos fatores que podem identificar a possibilidade de inadimplência do cliente. Com base nisso, é decidido se o crédito -- considerando a taxa de juros, os prazos e as condições específicas -- será cedido ou não.


Então quais são os FATORES levados em consideração pelas instituições financeiras, estabelecimentos comerciais, orgãos públicos, dentre outros na hora de conceder um crédito? Abaixo apontamos os principais avaliados pelas mais diversas instituições atuantes no mercado:


Dados Cadastrais: no caso de pessoas físicas, serão normalmente solicitados documentos como CPF, RG, comprovante de residência e de renda. Já no caso de pessoas jurídicas, poderão ser analisados o registro da empresa, valores relativos ao faturamento e à contabilidade e possíveis restrições bancárias, entre outros documentos.


Em ambos os casos pode-se exigir documentos relativos à posse de determinados bens, além de documentos que comprovem que a pessoa física ou jurídica tem capacidade de pagamento. Analisa-se se ela já teve outros problemas com atrasos ou não pagamentos, entre outros dados que permitirão à instituição financeira decidir o tipo do empréstimo e as condições.


Restrições Cadastrais: Uma questão muito forte na análise de crédito são as possíveis restrições no nome de quem solicita o crédito. Por isso, as instituições financeiras, a exemplo do que fazem lojas e operadoras de cartões de crédito, consultaram sistema como o do site Consultas Flex para verificar se existe ou já existiu algum tipo de restrição no nome do solicitante.


Análise do Perfil de Crédito: Com a utilização de uma técnica chamada Score de Crédito (obtenha conosco a mais completa consulta score pessoa física ou pessoa jurídica existem no mercado), que possui uma forte base estatística, além de considerar outros fatores baseados no perfil do solicitante, é determinado se o perfil da pessoa física ou jurídica está de acordo com o valor solicitado. Esse tipo de análise permite que o processo seja rápido e objetivo.


Comprometimento da renda: Ao exigir que sejam enviados comprovantes de renda ou de faturamento, a instituição financeira visa a analisar a sua capacidade de pagamento, ou seja, saber qual o valor máximo que poderá ser emprestado com segurança e que possibilitará o pagamento mensal dos valores referentes ao crédito.


Geralmente os valores máximos das parcelas costumam variar. Normalmente, giram em torno de 20% a 30% dos rendimentos de quem requisitou o empréstimo.


Diante de todos esses FATORES, é necessário entender que estes podem variar, e que, além disso, outras exigências podem ser feitas, tornando o processo mais burocrático e menos objetivo.


Após toda essa análise chegamos a seguinte CONCLUSÃO, na qual é o motivo pelo qual determina consulta possa apresentar maior conteúdo e qualidade de informações:


Se determinada pessoa física ou jurídica não tem atuação direta no mercado no sentido de captação de crédito (ex.: empréstimos, financiamentos), compra de determinado produto e/ou serviço, participação em determinado tipo de negócio, onde são exigidos dados cadastrais, avaliado crédito e ainda outras informações, as chances de conter um volume maior de informações no resultado de uma consulta é muito pequena, em alguns casos, os dados apresentados são somente os básicos.


Porém somente aqui podemos garantir, a você nosso cliente, informações atualizadas, precisas, de qualidade e conteúdo, pois trabalhamos hoje com os maiores fornecedores/terceiros do setor de análise de crédito do país.


Caso ainda tenha mais dúvidas, entre agora mesmo em contato conosco através dos nossos CANAIS DE ATENDIMENTO.